三问“以房养老”


浏览次数:750次   发布者:管理员   发布时间:2013-09-16
一问
只靠老人自己折腾
解读:何谓以房养老 “以房养老”,就是老人把已经付清贷款的房子,抵押给保险公司等金融机构,金融机构通过数据统计和精算,综合考虑房主的年龄、预期寿命、房产若干年后的价值等因素,定期发给房主一定数额的养老金。房主去世后,房产出售用于归还贷款,其升值部分归金融机构所有。大奖娱乐88818dj18大奖娱乐手机 在公共财政养老乏力的现状下,将资产通过配置成为养老资源,不失为解决养老难题的积极补充。 然而,“以房养老”在我国尚属新生事物,其业务模式的成熟、完善,既需要各地的先行积累经验,也需要从国家层面进行系统、细致的制度设计,消除公众和金融机构的种种忧虑。 今年年底,我国60岁以上的老年人或将突破2亿,日前国务院明确提出明年全国将试点“以房养老”,引发广泛关注。 这是一次令人欣喜的政策吹风,还是一次令人焦虑的信号? 一问 以房养老,断裂家庭亲情? “以房养老”,四个普通的汉字,却沉甸甸的。它包含了诸多国人最关注的两桩大事:房子和养老。 此次,“以房养老”即将推广的消息传出之后,有两个群体的反应特别敏感,且截然不同。大多数老人顾虑重重,儿子还住一起,我把房子抵押了,儿女还不得骂我?而众多丁克家庭对于新型的“以房养老”模式,颇为热衷。大奖娱乐88818dj18大奖娱乐手机 目前,这种在欧美发达国家已经甚为普遍的养老模式,在中国却引发了有关家庭伦理的担忧:在以“养儿防老”、“子承父业”的家庭伦理为主流的中国社会中,“把房子抵押掉还是留给儿孙”,这恐怕是令很多老人纠结的一个问题。 观察认为,“以房养老”在欧美的流行,与其极高额的遗产税有很大关系。因此,即使是从经济角度考虑,老人愿意将房产抵押,子女也少有异议。而在我国却并非如此。 以房养老要获得民众信任,首先需要清晰地回答一个问题:以房养老,会不会撕裂家庭关系? 二问 以房养老,产权年限关如何解决? 据报道,中国老龄人口2050年前后将达到峰值4.8亿,届时每三个人就一个是老年人,“421家庭”迟早不堪重负。大奖娱乐88818dj18大奖娱乐手机 目前,“以房养老”风向已渐趋明朗,南京、深圳、北京、上海等大城市先后进行了尝试。但是,成效却差强人意。其中,房子产权问题是最大拦路虎之一。 老年人抵押房产获得的收益,和房屋产权的剩余年限有直接关系。而我国城镇住宅产权一般为70年,这就给房屋价值和“以房养老”带来了挑战。 尽管《物权法》规定,“住宅建设用地使用权期间届满的,自动续期”,但按照《城市房地产管理法》的规定,“经批准准予续期的,应当重新签订土地使用权出让合同,依照规定支付土地使用权出让金”。可见,“自动”并不意味着“无偿”,还得“依照规定支付土地使用权出让金”。 实际上,不仅老人们在困扰于这一问题,直接相关的银行界也对此十分谨慎。 未来,这一政策盲点会得到解决吗? 三问 以房养老,楼脆脆怎么抵押? “以房养老”涉及房地产、金融、保险、社保及行政管理多个领域,任何一个环节掉链子,都有可能对“以房养老”的破冰产生影响。 在有些人看来,“以房养老”甚至是个伪命题,而其根源在于一个人所共知的中国式困境:楼脆脆。试想,楼都脆了,跪了,如何抵押?大奖娱乐88818dj18大奖娱乐手机 在日本,不管是政府投资开发建设的普通建筑还是私营开发商建造的住宅,全部进行适老化设计,而我国呢,不少开发商还在“跑马圈地”炒概念,就连一些政府也只在意建筑物的外壳,而根本没有考虑建筑里面的“瓤”如何。 每年20亿平方米新建面积,让我国成为世界上每年新建建筑量最大的国家,而建筑的平均寿命却只能维持25~30年。反观发达国家,英国的建筑平均寿命达到132年,美国的建筑平均寿命也达到了74年。 可见,如果不能在建筑寿命和质量上有实质性突破,“以房养老”看上去也未必美   大奖娱乐88818dj18大奖娱乐手机      大奖娱乐88818dj18大奖娱乐手机建设  
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